深8君戏言

网信办密集发布的三项新规，涉及到搜索引擎、App应用以及网络信息传播，在互联网金融领域，开始从内到外进行更全面的监管，其目的是为了更好的维护金融消费者的利益，也将进一步加速互联网金融行业的洗牌。

从6月25日到7月3日，短短9天时间，国家互联网信息办公室（简称网信办）连续发布三个规定，分别是《互联网信息搜索服务管理规定》、《移动互联网应用程序信息服务管理规定》和《关于进一步加强管理制止虚假新闻的通知》，从这三项规定和通知的内容看，可以说从PC端到移动端，都再次加大了对互联网的监管。

那么此次三项新规，在互联网金融行业又该怎么去解读？其实早在去年7月国家出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，就已经明确了网信办负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。下面深8君就带大家看看，三项新规对互联网金融行业有什么样的影响。

一、信息搜索防止诱导，规范互联网金融推广方式

《互联网信息搜索服务管理规定》中提到，搜索引擎中部分搜索结果含有谣言、淫秽、色情、暴力、凶杀、恐怖等违法信息；部分搜索结果有失客观公正，违反行业道德和规范，误导和影响公众判断。要求互联网信息搜索服务提供者应当落实主体责任，建立健全信息审核、公共信息实时巡查等信息安全管理制度。

根据今年1月CNNIC发布的第37次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，2015年企业通过搜索引擎进行营销推广的使用率达到47.4%。其间，一些搜索引擎公司一味追求利益，大肆进行竞价排名推广，带来了广告泛滥下的信息失真，甚至造成了违法网站畅通无阻。

而对于互联网金融行业来说，近年来涌现出大大小小各种互联网金融产品或平台，同质化竞争中要能获得更多用户，通过搜索引擎优化是其中的重要推广方式，尤其是吸引一些对互联网金融不了解，或者风险意识鉴别能力弱的用户。但现在新规中明确提到不得以链接、摘要、联想词等形式提供含有法律法规禁止的信息内容；提供付费搜索信息服务应当依法查验客户有关资质，明确付费搜索信息页面比例上限，醒目区分自然搜索结果与付费搜索信息，对付费搜索信息逐条加注显著标识。

除了搜索引擎外，随着越来越多的信息门户网站转型做互联网金融门户，新规自然也有其监管效用。互联网金融门户的核心是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品汇集到平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品，借此获取佣金、推荐费、广告费等收益。但如何让这种搜索推荐和结果保持客观公正，不至于出现误导性、虚假违法宣传，这都需要这些金融门户思考如何规避。

二、App注册用户实名制，提高大数据应用和技术安全的门槛

在《移动互联网应用程序信息服务管理规定》中，要求自8月1日起对App注册用户进行真实身份信息认证，并对App提供者提出了多项“禁令”，尤其是应当建立健全用户信息安全保护机制，收集、使用用户个人信息应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集使用信息的目的、方式和范围，并经用户同意。

对互联网金融来说，其引以为傲的就是大数据应用，这些数据包括个人客户的年龄结构、个人客户的资产情况、投资理财记录、信用卡客户的消费记录、企业客户的上下游记录、贷款记录、信用记录等，以此能针对性地抓取与互联网金融相关的数据，建立互联网金融的精准营销系统。但这些数据同时也是用户隐私的一部分，支付宝在今年六一做“宝宝”彩蛋强制用户过节事件的发生，就再次给用户隐私安全敲响了警钟。

除了收集用户信息需要经过用户同意外，新规中还就App安全审核和管理提出要求，这点尤其适用于互联网金融。相比商业银行的风控，互联网金融企业在技术和通信系统更为开放，并且其密匙与加密技术漏洞较大，所以互联网金融体系更容易遭受来自网络的攻击。但是目前市场上出现的互联网金融平台，因为抢风口或者技术人员缺乏，其金融企业的信息系统并不是依靠自己的技术开发的，多数来源为购买，其安全性和稳定性都大打折扣。未来互联网金融类的App要过审，就需要投入大量的资源进行管理和建立防火墙，这无疑会大大提高进入互联网金融的技术门槛，市场洗牌将进一步加剧。

三、加大监管力度，建立全民举报以及赔偿机制

互联网的发展，在给人们生活、工作带来便利的同时，也衍生出一些违法违规事件的现象，因为难以取证或者追溯，给用户维权带来很大的困难。而在互联网金融领域，用户资金被骗、隐私被恶意泄露等问题，也是时有发生，用户即便发现不良信息或举报不良应用程序时，经常遇到投诉无门或举报无果的情况。

此次无论是搜索新规还是App应用新规，都强调了服务提供者应当主动接受公众监督，设置便捷的投诉举报入口，及时处理公众投诉、举报，依法承担对用户权益造成损害的赔偿责任。一方面，对互联网的监管，国家已经开始建立了中央到地方的基于属地、分类等监管体系；另一方面，最大程度的发挥社会的监管力量，畅通全民举报制度，杜绝虚假、恶意事件的发生。

四、严防“小道消息”，从信息通路确保金融系统稳定

在网信办的《关于进一步加强管理制止虚假新闻的通知》中要求，各网站要落实主体责任，进一步规范包括移动新闻客户端、微博、微信在内的各类网络平台采编发稿流程，建立健全内部管理监督机制。严禁网站不标注或虚假标注新闻来源，严禁道听途说编造新闻或凭猜测想象歪曲事实，尤其是未经核实将社交工具等网络平台上的内容直接作为新闻报道刊发。

在如今微博、微信以及自媒体盛行的当下，信息泛滥成为常态，这也滋生了很多利益空间。在今年国家加大对互联网金融监管的背景下，人们对自身的资金安全更加敏感，但很多未经核实的信息，通过社交平台的转发，很容易从个人事件上升到群体事件，进而传导到互联网金融平台，引发平台赎回或者兑付的风险，影响金融市场的稳定。从这次新规看，可以说从信息通路上护航，让互联网金融多一些创新，少一些谣言。

总得来说，深8君认为，网信办密集释放的政策消息，从互联网金融领域看，更多的是维护金融消费者的利益，让网络提供的信息更透明、更有价值，同时还明确了对个人信息及合法权益的保护，但对互联网金融企业来说，无论是在技术安全还是传播推广上，则极大提高了成本和进入门槛，在政策的效应下，市场将进一步调整。

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