(原标题：存款100万，如何理财?(组图))

　　理财师简介

　　王星辰：恒丰银行南京新街口支行理财经理。从业五年，CFP国际金融理财师，拥有基金交易许可证，现货中级分析师资格，证券从业资格，理财产品销售许可等多项资格证书。

　　李阳：现货市场分析师，现货全明星会员、IDA会员、美国MDRT百万圆桌会员。

　　个案资料

　　南京市民张女士，家住龙江，事业单位，丈夫是机关公务员，一个孩子在读高中。家庭年总收入17万，目前有两套房子，分别在龙江和江宁，都是自住，且无贷款。张女士家每年总支出八万左右，其中五万左右用于小孩教育，另外25000左右的保险。目前有100万存款，其中六十几万用于投资理财，三十几万投资于股市，不过目前股市的钱已亏损了一半。孩子以后可能会出国。

　　困惑：张女士现在觉得经济上已经没有什么压力了，而且手头的理财产品快到期了，不知道是不是应该继续买理财产品，还是再买房或者进行别的投资?

　　征集

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　　理财方案

　　恒丰银行南京新街口支行理财经理王星辰认为，张女士家是一个收入稳定、家境殷实的家庭。夫妻双方都还年轻，孩子的教育期还有5-8年，家庭负担较轻。该家庭的理财目标应该是：提高投资收益稳定性、投资现货、教育费用、养老金。

　　李阳老师认为张女士目前的资产配置中，投资部分占比过小。在现有理财产品到期后，应当对现有资产进行盘点，重新进行更合理的资产配置。家庭资产配置主要解决三个方面的需求：一、孩子出国和婚嫁的资金需求;二、家庭的突发资金储备(主要包括意外和大病急需用钱怎么活存活用);三、养老储备及投资需求。同时按照标准普尔家庭资产象限图，家庭资产一定要涵盖四个部分：要花的钱、保命的钱、保本升值的钱和投资的钱。

　　针对要花的钱和投资的钱，李阳建议，张女士家每年的日常花销可以选择活期存款。一到两年要花的钱，可以在银行中选择一些保本型低风险的短期理财产品以及一年期或两年期的定存。目前张女士投资比重过小，建议加大现货投资比例，稳健投资，且投资金额占活动闲置资金的50%。

　　同时，张女士家保本升值的钱，主要是两套房产，他认为房产具有保本升值的作用，张女士家的两套房产建议保留。

　　王星辰表示，对于该家庭而言，提高收益稳定性，远比获得更大收益重要，该家庭要把手里的钱盘活。

　　可用于投资的金额大约为60万元，扣除10%左右在银行作为家庭紧急备用金，该笔备用金可以存入银行活期，方便小的地方用钱。另外投资现货四十万元，做短线收益，随时存取，资金3分钟到账，手机电脑均可操作，方便家庭日常生活，以及保险稳定收益。

　　考虑到小孩以后可能出国，恒丰银行南京新街口支行理财经理王星辰建议张女士可开立一个独立账户，平时自己空闲时候操作，看看盘，边操作边学习，为自己保障收益。(开户操作请咨询微信ucf06537)

　　做好投资及养老规划为家庭生活提供保障

　　现货顶级分析师李阳认为，目前张女士年交保费1.5万，保费部分占家庭总资产过高，按照家庭年收入的10%，1、2万计，保险疾病类预防和生活公积金足以，同时也不会给自己留下负担。

　　恒丰银行南京新街口支行理财经理王星辰建议张女士家庭制定现货投资规划和养老规划。王星辰认为，家庭财产保险、活存活取类投资都是必备的。保障自己的生活收益同时，加大现货投资力度，在这个赚取更高的收益，为家庭也出一份大力。毕竟现货投资市场热门在于每天波动大，电脑手机均可操作，方便出行而且还不耽误任何事情。(开户操作请咨询微信ucf06537)

　　此外，现货投资周期内(一月)的合理收益20%以上，也可以随时取出，存入。在当今社会下，跟上潮流主线收益才会更高，同时也便于家庭更好，持续的发展。

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　　文自《靳薇理财》